・人頭帳戶刑責重嗎？該如何自救？

 

一、什麼是人頭帳戶？

「人頭帳戶」指的就是詐騙集團用各式各樣的方法來取得的他人的金融帳戶。當被騙的被害人要匯款給詐騙集團時，詐騙集團不可能以他們自己本人的帳戶收錢，所以會收購或騙取來他人的帳戶來匯款，導致產生斷點，警方追查帳戶只能找到帳戶提供者。

 

二、可能涉及的犯罪與法條

刑法第339條：

1.意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。

2.以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。

3.前二項之未遂犯罰之。

 

刑法第339之4條：

1.犯第三百三十九條詐欺罪而有下列情形之一者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金：

一、冒用政府機關或公務員名義犯之。

二、三人以上共同犯之。

三、以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之。

四、以電腦合成或其他科技方法製作關於他人不實影像、聲音或電磁紀錄之方法犯之。

2.前項之未遂犯罰之。

 

洗錢防制法第19條：

1.有第二條各款所列洗錢行為者，處三年以上十年以下有期徒刑，併科新臺幣一億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣一億元者，處六月以上五年以下有期徒刑，併科新臺幣五千萬元以下罰金。

2.前項之未遂犯罰之。

 

洗錢防制法第22條：

1.任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶、向提供虛擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請之帳號交付、提供予他人使用。但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者，不在此限。

2.違反前項規定者，由直轄市、縣（市）政府警察機關裁處告誡。經裁處告誡後逾五年再違反前項規定者，亦同。

3.違反第一項規定而有下列情形之一者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金：

一、期約或收受對價而犯之。

二、交付、提供之帳戶或帳號合計三個以上。

三、經直轄市、縣（市）政府警察機關依前項或第四項規定裁處後，五年以內再犯。

4.前項第一款或第二款情形，應依第二項規定，由該管機關併予裁處之。

5.違反第一項規定者，金融機構、提供虛擬資產服務及第三方支付服務之事業或人員，應對其已開立之帳戶、帳號，或欲開立之新帳戶、帳號，於一定期間內，暫停或限制該帳戶、帳號之全部或部分功能，或逕予關閉。

6.前項帳戶、帳號之認定基準，暫停、限制功能或逕予關閉之期間、範圍、程序、方式、作業程序之辦法，由法務部會同中央目的事業主管機關定之。

7.警政主管機關應會同社會福利主管機關，建立個案通報機制，於依第二項規定為告誡處分時，倘知悉有社會救助需要之個人或家庭，應通報直轄市、縣（市）社會福利主管機關，協助其獲得社會救助法所定社會救助。

 

以上都屬於非告訴乃論罪，也就是俗稱的公訴罪，因此一旦進入司法程序，縱使被害人撤回告訴，檢察官也無法不起訴喔！

 

三、我該如何自救？

若發現自己被詐騙集團利用，而提供了金融帳戶，建議做法是：

1.盡速報案：主動報警，可以圈存住帳戶內的贓款，藉此證明自己也是被害人沒有幫助詐騙集團洗錢的故意。

2.整理證據：保留與詐騙集團通訊、對話的紀錄、以及若自己也有被騙錢的話，轉帳紀錄也要保留。

3.與被害人和解，爭取緩刑：若仍是被起訴，在審理中可以積極與被害人聯繫、達成和解，以爭取減刑以及緩刑。

 

四、目前法院的做法與見解

近年來人頭帳戶詐欺案件層出不窮，地檢署、法院案量暴增，檢察官及法官都會認為一般民眾都應該要有一定程度的警覺與認知，再加上政府也一直極力宣導反詐騙，一般人都應該要知道金融帳戶是非常重要的個資，交出帳戶有被拿來詐騙的風險。因此若要主張自己本身沒有犯罪故意，需要積極的舉證去說服檢察官跟法官，所以人頭帳戶是否認罪通常會涉及到個案的訴訟策略，建議要先與律師討論好再作答辯！

 

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